選擇保險産品時(hour)我(I)們(them)該關注的(of)幾大(big)知識點

我(I)們(them)可以(by)挖掘出(out)在(exist)選擇保險産品時(hour)我(I)們(them)該關注的(of)幾大(big)知識點。

 

01

 

不(No)能垮掉的(of)頂梁柱

 

保險的(of)本質，是(yes)市場經濟條件下風險管理基本手段。

 

所以(by)，每個(indivual)人(people)在(exist)社會中角色不(No)同，在(exist)選擇保險時(hour)也因人(people)而異。單以(by)科技圈人(people)士來(Come)說，他(he)們(them)做保險除了(Got it)要(want)考慮自己之外，也要(want)更多的(of)去考慮家庭。

 

據近期拉勾發布的(of)《2019年90後程序員職場報告》顯示，90後程序員平均月薪近20K，5-10年的(of)資深技術薪資中位數從25K升至27K。要(want)知道，2018年的(of)人(people)均可支配收入還不(No)足3萬，互聯網人(people)士的(of)薪資雖不(No)是(yes)各行業的(of)頂尖，但絕對是(yes)排在(exist)前列的(of)人(people)群。

 

 

 

2017年，中興42歲程序員的(of)死亡刷爆朋友圈，年薪幾十萬的(of)歐某是(yes)全家重要(want)的(of)收入來(Come)源，因爲(for)一(one)時(hour)想不(No)開造成整個(indivual)家庭的(of)危機。沉重的(of)房貸、老人(people)的(of)贍養、孩子的(of)教育和(and)配偶的(of)人(people)生(born)，都在(exist)這(this)一(one)刻化成了(Got it)泡影。

 

類似的(of)案例，并不(No)在(exist)少數，作(do)爲(for)家中的(of)頂梁柱不(No)能垮掉，在(exist)選擇保險時(hour)，就要(want)考慮到(arrive)各種可能的(of)因素。

 

平安福在(exist)市場中占比很高，其全面保障是(yes)吸引用(use)戶的(of)一(one)個(indivual)重要(want)的(of)方，100種重疾保障終身，50種輕症保障、身故保障至終身、意外保障長至70周歲保單周年日。重疾、身故、意外幾乎涵蓋了(Got it)人(people)一(one)生(born)的(of)三大(big)坎。

 

從一(one)個(indivual)細節上(superior)就能體會平安福在(exist)“全面”兩字的(of)用(use)心，比如說很多保險産品爲(for)了(Got it)“吸引”用(use)戶，會把一(one)些客戶“自認爲(for)”不(No)是(yes)必須的(of)項目做成可選項。這(this)樣保單可以(by)在(exist)價格上(superior)看起來(Come)低上(superior)不(No)少，卻無形中給投保者帶來(Come)較大(big)的(of)隐患。

 

很多保險産品意外保障都是(yes)可選項，在(exist)平安福裏長期意外險卻作(do)爲(for)計劃的(of)重要(want)組成部分。很多人(people)在(exist)意識裏以(by)爲(for)意外發生(born)大(big)概率很低，所以(by)投保了(Got it)癌症、身故兩大(big)項就覺得高枕無憂。可每個(indivual)人(people)一(one)生(born)中遇到(arrive)意外傷害的(of)概率，遠遠高于(At)患癌的(of)概率。據2018年平安理賠數據，意外責任賠付合計57億，占總賠付金額21%，其中交通事故賠付占比高達18.2%。

 

我(I)們(them)說到(arrive)保險的(of)本質是(yes)風險管理，因此合格的(of)産品一(one)定是(yes)考慮到(arrive)投保人(people)的(of)真實目的(of)，并提供所需保障服務，而不(No)是(yes)去“利用(use)”用(use)戶的(of)認知誤區，迎合用(use)戶而忽視保障本身。

 

諸如此類的(of)細節體現在(exist)整個(indivual)保險計劃之中，作(do)爲(for)家中不(No)能垮掉的(of)頂梁柱，爲(for)自己上(superior)一(one)份全面的(of)保障，無論出(out)現哪種極端情況，都有保險公司作(do)爲(for)後盾。這(this)樣站在(exist)用(use)戶角度去考慮全局的(of)保險計劃，受到(arrive)主流用(use)戶的(of)普遍認可也就無可厚非了(Got it)。

 

02

 

所有人(people)都需要(want)二次機會

 

中國(country)人(people)工智能的(of)科技浪潮中，康複後的(of)李開複成爲(for)與李彥宏、吳恩達等齊名的(of)重要(want)推動者之一(one)。

 

2013年9月，51歲的(of)李開複對外宣布罹患淋巴癌四期。之後進行了(Got it)漫長的(of)治療過程，六個(indivual)月化療、九個(indivual)月時(hour)間修養，李開複與病魔抗争了(Got it)長達17個(indivual)月。2015年7月，李開複發微博“我(I)最近兩次檢查都看不(No)到(arrive)腫瘤了(Got it)。”

 

李開複爲(for)社會提供一(one)個(indivual)很好的(of)榜樣，癌症或重大(big)疾病很可怕，但每個(indivual)人(people)也都有着二次人(people)生(born)機會。無論是(yes)癌症還是(yes)大(big)病，積極治療雖然存在(exist)完全康複的(of)概率問題，随着醫學的(of)發達，誰也不(No)該放棄對未來(Come)的(of)希望。

 

 

 

不(No)過，像李開複、柳青這(this)樣“資本”雄厚的(of)互聯網圈大(big)佬畢竟是(yes)少數，治愈大(big)病和(and)康複期療養需要(want)一(one)大(big)筆錢，這(this)也是(yes)越來(Come)越多的(of)科技圈人(people)士爲(for)自己選擇保險的(of)重要(want)原因，在(exist)力所能及的(of)範圍内上(superior)一(one)份全面保障，真的(of)出(out)現極端的(of)情況，有了(Got it)這(this)道“防護門”也能夠擁有人(people)生(born)的(of)第二次機會。

 

小K所思所想，其實也是(yes)整個(indivual)業内人(people)士都在(exist)考慮的(of)事。

 

今年2月，國(country)家癌症中心的(of)發布了(Got it)《2019全國(country)癌症統計報告》數據顯示，目前我(I)國(country)惡性腫瘤的(of)5年相對生(born)存率約爲(for)40.5％，這(this)一(one)數字在(exist)過去10年裏提高了(Got it)大(big)約10個(indivual)百分點，并且城市地(land)區和(and)農村地(land)區的(of)惡性腫瘤發病與死亡的(of)差異正在(exist)逐漸縮小。根據美國(country)癌症協會發布的(of)《2018年美國(country)癌症統計報告》數據顯示，從1991年到(arrive)2015年，癌症總體死亡率連續下降了(Got it)26％，相當于(At)死亡人(people)數減少了(Got it)240萬。

 

這(this)是(yes)個(indivual)好消息。平安福在(exist)所有保險産品中，也是(yes)最早一(one)批開始重視對被保人(people)的(of)二次、三次的(of)保障，輕症重疾在(exist)特定條件下可多次賠付。

 

對于(At)治愈率較高，但複發率也高的(of)惡性腫瘤。平安福推出(out)惡性腫瘤多次賠：在(exist)初次确診發生(born)“惡性腫瘤”後生(born)存滿5年或5年以(by)上(superior)，第二次确診惡性腫瘤，按平安附加成人(people)惡性腫瘤疾病保險基本保額給付惡性腫瘤保險金；自第二次确診後生(born)存滿5年或5年以(by)上(superior)，第三次确診惡性腫瘤，按平安附加成人(people)惡性腫瘤疾病保險基本保額給付惡性腫瘤保險金。

 

同時(hour)，也推出(out)輕症一(one)拆三：平安福輕症最多可得到(arrive)三次賠付，每種輕症限賠付一(one)次。平安福将與惡性腫瘤關聯性較高的(of)早期惡性病變、原位癌、皮膚癌列爲(for)三個(indivual)病種，不(No)僅故障責任更明确、更細緻，更将僅有1次（作(do)爲(for)1個(indivual)病種僅能獲得1次賠付）的(of)賠付機會增加到(arrive)了(Got it)3次。

 

惡性腫瘤雖然已經不(No)再全部是(yes)“無治之症”，可重大(big)疾病對人(people)的(of)免疫力會造成極大(big)的(of)損害，複發、并發症已不(No)是(yes)什麽新鮮事。不(No)僅爲(for)用(use)戶提供保障，還把存在(exist)二次、三次發病的(of)可能性也考慮到(arrive)保險計劃中，順應醫學進步帶來(Come)康複率的(of)變化，在(exist)被保人(people)尚沒有此方面意識的(of)時(hour)候，就已經着手在(exist)多頻次保障上(superior)進行升級，這(this)也是(yes)很多人(people)信賴平安福的(of)重要(want)原因。

 

03

 

對高風險用(use)戶的(of)“态度”很重要(want)

 

平安福的(of)“貼心”不(No)僅僅體現在(exist)惡性腫瘤多次賠、輕症一(one)拆三的(of)兩個(indivual)大(big)選項裏，在(exist)該保險計劃的(of)其他(he)一(one)些細節裏，同樣處處有這(this)樣的(of)考慮。我(I)們(them)知道，很多人(people)買保險是(yes)用(use)不(No)到(arrive)的(of)（也不(No)想用(use)到(arrive)），而一(one)旦真的(of)用(use)到(arrive)了(Got it)保險，“磨難”可能會接踵而至。對于(At)他(he)們(them)的(of)“照顧”程度體現一(one)款保險計劃的(of)“良心”。

 

在(exist)對待高風險用(use)戶的(of)“态度”上(superior)，社長和(and)小K的(of)看法一(one)樣，不(No)得不(No)爲(for)平安福的(of)“思慮周全”其豎起大(big)拇指。平安福從三方面，爲(for)高風險用(use)戶提供更多的(of)保障，而不(No)像很多對手隻是(yes)“一(one)錘子買賣”。

 

1、輕症漲保障；每次輕症賠付後身故及重疾保障額度可增加身故及重疾基本保額的(of)20%，最多可增加60%。

 

用(use)大(big)白話說，就是(yes)用(use)戶發生(born)了(Got it)計劃裏的(of)輕症，每次都會免費給用(use)戶增加20%身故和(and)重疾的(of)保額，而且還是(yes)三次機會。用(use)戶得了(Got it)這(this)些輕症，本身就預示着該保人(people)未來(Come)發生(born)身故和(and)重疾的(of)概率會大(big)大(big)增加。平安福對這(this)部分人(people)進行免費加保額的(of)做法，無論是(yes)對被保人(people)還是(yes)其家庭，都是(yes)大(big)大(big)減負的(of)措施。

 

2、豁免關愛；平安福計劃中還有豁免關愛的(of)條款，就是(yes)說當保人(people)發生(born)約定事故，就能享受免交豁免保險期間内剩餘的(of)各期保費，而且保障繼續有效。當用(use)戶遭遇疾病、意外等災難，往往預示着，在(exist)疾病或意外傷害完全恢複之前，會喪失或部分喪失正常的(of)收入能力。平安福對這(this)些情況給予豁免關愛，讓保人(people)不(No)僅繼續享受保障權益，而且不(No)用(use)再交一(one)分錢的(of)費用(use)，大(big)大(big)減輕他(he)們(them)的(of)負擔。

 

3、特疾專屬；平安福計劃在(exist)爲(for)用(use)戶進行全面保障之外，還有附加特定疾病保障，包含19種心腦血管重疾或6種肝腎重疾，除重疾保險金外，還可獲得特定疾病保險金。對于(At)有特殊需求的(of)用(use)戶，也給于(At)了(Got it)選擇的(of)機會。

 

人(people)們(them)選擇保險的(of)目的(of)，其實就是(yes)爲(for)未來(Come)可能發生(born)的(of)風險做一(one)次重要(want)的(of)“投資”。如果，一(one)生(born)平安自然是(yes)皆大(big)歡喜，一(one)旦遇到(arrive)意外情況，保險的(of)價值就體現了(Got it)。選擇了(Got it)保險，其實就是(yes)用(use)這(this)筆很小的(of)投入，讓未來(Come)無論是(yes)平平安安，還是(yes)多災多難，都能夠從容的(of)生(born)活，這(this)才是(yes)保險對于(At)人(people)最大(big)的(of)意義。

 

每70個(indivual)人(people)裏，就有一(one)個(indivual)平安福的(of)用(use)戶，這(this)必然是(yes)該保險計劃真正的(of)符合投保人(people)的(of)利益。在(exist)社會對保險普遍有“偏見”的(of)情況下，平安福對“保險姓保”的(of)核心價值堅持，不(No)僅對用(use)戶提供了(Got it)細緻入微的(of)保障，也正在(exist)改觀着外界對保險的(of)偏見。

 

如果真要(want)說“花”心思，平安将如何提高用(use)戶運動積極性和(and)保險進行了(Got it)結合。2016年，平安人(people)壽聯合平安健康險還推出(out)了(Got it)“保險+健康管理”模式，平安RUN設置周月年三重運動目标，周獎勵、月獎勵福利産品；年獎勵達成則提升保險的(of)保障額度。通過激勵保人(people)去積極運動，提高了(Got it)他(he)們(them)身體素質，也等同于(At)降低客戶發生(born)風險的(of)概率。

 

讓保險爲(for)用(use)戶真的(of)去服務，這(this)才是(yes)行業真正的(of)未來(Come)。了(Got it)解了(Got it)平安福這(this)些特點，就明白它之所以(by)能吸引到(arrive)“精明”的(of)科技圈人(people)士青睐，不(No)過是(yes)把該賦予用(use)戶的(of)保障做好了(Got it)而已。